सैलरी और सेविंग्स अकाउंट में क्या है फर्क: जानिए ब्याज दर, मिनिमम बैलेंस और अन्य नियम | Salary Vs Savings Account Full Comparison in Hindi

सैलरी और सेविंग्स अकाउंट में क्या है फर्क – आज के डिजिटल और बैंकिंग युग में हर व्यक्ति का बैंक खाता होना आवश्यक हो गया है। लेकिन जब बैंक अकाउंट की बात आती है, तो अक्सर दो प्रकार के खातों की चर्चा होती है – सैलरी अकाउंट और सेविंग्स अकाउंट। आम लोगों के मन में यह सवाल अक्सर आता है कि “सैलरी और सेविंग्स अकाउंट में क्या है फर्क?” दोनों खातों के उद्देश्य, लाभ, शर्तें और ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं। इस लेख में हम आपको विस्तार से बताएंगे कि इन दोनों अकाउंट्स में क्या अंतर है, किसे कौन-सा अकाउंट चुनना चाहिए और इनसे जुड़ी जरूरी बातें।

सैलरी और सेविंग्स अकाउंट: एक परिचय

सैलरी अकाउंट क्या होता है?

सैलरी अकाउंट एक ऐसा खाता होता है जिसे कंपनियां अपने कर्मचारियों के लिए बैंक में खुलवाती हैं। इस खाते में हर महीने सैलरी ट्रांसफर की जाती है। आमतौर पर, कंपनियों की बैंकों के साथ साझेदारी होती है, जिसमें वे अपने कर्मचारियों के लिए यह खाता खुलवाते हैं। यह अकाउंट ज़्यादातर शून्य न्यूनतम बैलेंस वाला होता है।

सेविंग्स अकाउंट क्या होता है?

सेविंग्स अकाउंट वह खाता होता है जिसे कोई भी व्यक्ति व्यक्तिगत जरूरतों के लिए बैंक में खोल सकता है। इसका मुख्य उद्देश्य बचत करना होता है। यह खाता किसी भी बैंक या पोस्ट ऑफिस में खुलवाया जा सकता है और इस पर निश्चित ब्याज भी मिलता है।

सैलरी और सेविंग्स अकाउंट में क्या है फर्क?

अब आइए जानते हैं दोनों खातों के बीच मुख्य अंतर क्या होते हैं:

खाता खोलने का उद्देश्य

सैलरी अकाउंट:

• इस खाते का उद्देश्य कर्मचारियों को सैलरी ट्रांसफर करना होता है।
• इसे कंपनी द्वारा ही खोला जाता है या कंपनी की साझेदारी वाले बैंक में कर्मचारी स्वयं भी खोल सकता है।
• यह खाता कर्मचारियों की मासिक आय को सीधे प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

सेविंग्स अकाउंट:

• सेविंग्स अकाउंट का मुख्य उद्देश्य है पैसे की बचत।
• इसे कोई भी भारतीय नागरिक बैंक में अपने पहचान पत्र के साथ खोल सकता है।
• इसका उपयोग आमदनी से इतर रकम को सुरक्षित रखने और उस पर ब्याज कमाने के लिए होता है।

न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता

सैलरी अकाउंट:

• अधिकतर सैलरी अकाउंट में न्यूनतम बैलेंस बनाए रखने की शर्त नहीं होती।
• कर्मचारी चाहे तो पूरा बैलेंस निकाल सकता है।
• इस खाते में शून्य बैलेंस बनाए रखने की सुविधा होती है।

सेविंग्स अकाउंट:

• लगभग सभी बैंकों में सेविंग्स अकाउंट में एक न्यूनतम बैलेंस बनाए रखना अनिवार्य होता है।
• मेट्रो सिटी में यह 10,000 रुपये तक हो सकता है, जबकि ग्रामीण क्षेत्रों में यह 500-2000 रुपये तक होता है।
• अगर बैलेंस न्यूनतम से नीचे चला जाए, तो बैंक जुर्माना वसूल सकता है।

ब्याज दरें (Interest Rates)

सैलरी अकाउंट:

• सैलरी अकाउंट पर ब्याज दर सेविंग्स अकाउंट के समान या थोड़ा कम हो सकती है।
• आमतौर पर 2.5% से 4% वार्षिक ब्याज मिलता है।

सेविंग्स अकाउंट:

• सेविंग्स अकाउंट में भी ब्याज दर बैंक के अनुसार अलग-अलग हो सकती है।
• कुछ बैंक 3% से 6% तक ब्याज देते हैं, विशेष रूप से डिजिटल सेविंग्स अकाउंट्स पर ज्यादा ब्याज मिल सकता है।

टिप: अगर आपका उद्देश्य केवल सेविंग्स पर ब्याज कमाना है, तो उच्च ब्याज दर वाले सेविंग्स अकाउंट का चयन करें।

खाता खोलने की प्रक्रिया

सैलरी अकाउंट:

• इसे आमतौर पर HR या कंपनी प्रतिनिधि के जरिए खोला जाता है।
• KYC डॉक्युमेंट्स (आधार, पैन, पासपोर्ट साइज फोटो) देना होता है।
• इसमें अकाउंट एक्टिवेशन के साथ ही ATM, नेट बैंकिंग जैसी सुविधाएं भी मिलती हैं।

सेविंग्स अकाउंट:

• किसी भी व्यक्ति द्वारा व्यक्तिगत रूप से खोला जा सकता है।
• ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से खाता खुलवाया जा सकता है।
• जरूरत के हिसाब से सिंगल या जॉइंट अकाउंट ओपन किया जा सकता है।

अकाउंट कन्वर्जन

सैलरी अकाउंट से सेविंग्स अकाउंट में:

• अगर किसी कर्मचारी की कंपनी से सैलरी आना बंद हो जाती है और 3 महीने तक कोई क्रेडिट नहीं आता, तो बैंक इस अकाउंट को सेविंग्स अकाउंट में कन्वर्ट कर देता है।
• कन्वर्जन के बाद न्यूनतम बैलेंस रखने का नियम लागू हो जाता है।

सेविंग्स अकाउंट से सैलरी अकाउंट में:

• अगर आपकी नई कंपनी का बैंक से टाई-अप है, और आपका सेविंग्स अकाउंट उसी बैंक में है, तो आप अनुरोध करके इसे सैलरी अकाउंट में बदलवा सकते हैं।

अतिरिक्त सुविधाएं और लाभ

कुछ प्रमुख बैंकों की ब्याज दरें (2025)

नोट: उपरोक्त दरें समय और खाते की राशि के अनुसार बदल सकती हैं।

किसे कौन-सा खाता चुनना चाहिए?

सैलरी अकाउंट चुनें अगर:

• आप किसी कंपनी में पूर्णकालिक नौकरी कर रहे हैं।
• आपकी कंपनी का किसी विशेष बैंक के साथ समझौता है।
• आप बिना मिनिमम बैलेंस की चिंता किए खाता चलाना चाहते हैं।

सेविंग्स अकाउंट चुनें अगर:

• आप स्वरोजगार (Self-employed) या फ्रीलांसर हैं।
• आपकी आमदनी कई स्रोतों से आती है।
• आप अपनी बचत पर बेहतर ब्याज पाना चाहते हैं।

सुरक्षा और ट्रांजेक्शन लिमिट

दोनों खातों में सुरक्षा के लिहाज़ से समान फीचर्स होते हैं जैसे OTP आधारित ट्रांजेक्शन, मोबाइल बैंकिंग अलर्ट, पासवर्ड सुरक्षा आदि। हालांकि ट्रांजेक्शन लिमिट में फर्क हो सकता है। सैलरी अकाउंट में कुछ अतिरिक्त लाभ जैसे ज्यादा ATM ट्रांजेक्शन, म्यूचुअल फंड निवेश की सुविधा आदि मिल सकती हैं।

निष्कर्ष: सैलरी और सेविंग्स अकाउंट में क्या है फर्क?

सैलरी और सेविंग्स अकाउंट दोनों ही बैंकिंग की दुनिया में महत्वपूर्ण स्थान रखते हैं। जहां सैलरी अकाउंट नौकरीपेशा लोगों के लिए सहूलियत देता है, वहीं सेविंग्स अकाउंट हर किसी के लिए बचत का भरोसेमंद माध्यम है।

अंतिम सुझाव

अगर आप नौकरीपेशा हैं, तो सैलरी अकाउंट के जरिए बैंकिंग शुरू करना फायदेमंद रहेगा। वहीं यदि आप अपनी आमदनी को मैनेज और सेव करना चाहते हैं, तो सेविंग्स अकाउंट खोलें। सही बैंक और खाता चुनने से आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलेगी।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

Q1: क्या सैलरी अकाउंट में जीरो बैलेंस की सुविधा हमेशा रहती है?
उत्तर: हां, लेकिन अगर 3 महीने तक सैलरी नहीं आती, तो अकाउंट सेविंग्स में बदल जाता है और मिनिमम बैलेंस रखना जरूरी हो जाता है।

Q2: क्या सैलरी अकाउंट पर ब्याज नहीं मिलता?
उत्तर: मिलता है, लेकिन यह दर सेविंग्स अकाउंट जितनी या उससे कम हो सकती है।

Q3: क्या एक व्यक्ति के पास दोनों अकाउंट हो सकते हैं?
उत्तर: बिल्कुल, एक व्यक्ति के पास एक से अधिक सेविंग्स और एक सैलरी अकाउंट हो सकता है।