बच्चों के भविष्य के लिए निवेश: जानिए टॉप 5 चिल्ड्रन्स फंड और उनके 5 साल के रिटर्न

हर माता-पिता की यह ख्वाहिश होती है कि उनके बच्चों का भविष्य सुरक्षित और उज्जवल हो। बदलती आर्थिक स्थितियों और बढ़ती शिक्षा लागत को देखते हुए, यह जरूरी हो गया है कि समय रहते बच्चों के लिए सही निवेश योजनाएं चुनी जाएं। अगर आप भी अपने बच्चों की उच्च शिक्षा, करियर या शादी जैसे अहम पड़ावों के लिए आर्थिक तैयारी करना चाहते हैं, तो बच्चों के भविष्य के लिए निवेश के तौर पर चिल्ड्रन्स म्यूचुअल फंड्स एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं।

भारत में कुछ ऐसे खास म्यूचुअल फंड स्कीम्स उपलब्ध हैं जिन्हें खासतौर पर बच्चों के भविष्य को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किया गया है। इन योजनाओं को “चिल्ड्रन्स फंड्स” कहा जाता है और इनका उद्देश्य बच्चों की लंबी अवधि की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करना होता है।

बच्चों के लिए म्यूचुअल फंड्स क्या होते हैं?

चिल्ड्रन्स फंड्स खासतौर पर ऐसे म्यूचुअल फंड होते हैं जो माता-पिता को अपने बच्चों की लंबी अवधि की वित्तीय आवश्यकताओं के लिए निवेश करने का अवसर देते हैं। ये फंड्स आमतौर पर इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, ताकि रिटर्न भी अच्छा मिले और जोखिम को भी संतुलित किया जा सके।

इन फंड्स का लॉक-इन पीरियड आमतौर पर 5 साल होता है या फिर जब तक बच्चा 18 वर्ष का नहीं हो जाता, तब तक पैसा लॉक रहता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि निवेश लंबे समय तक बना रहे और बच्चे के भविष्य की जरूरतों को पूरा कर सके।

बच्चों के भविष्य के लिए निवेश: टॉप 5 चिल्ड्रन्स फंड्स जिन्होंने दिए शानदार रिटर्न

नीचे उन पांच बेहतरीन चिल्ड्रन्स फंड्स की सूची दी गई है, जिन्होंने बीते पांच वर्षों में सबसे बेहतर रिटर्न दिए हैं। इन आंकड़ों को AMFI (Association of Mutual Funds in India) से 25 नवंबर 2024 तक के अपडेटेड डेटा के आधार पर तैयार किया गया है। केवल उन्हीं फंड्स को शामिल किया गया है जिनका AUM (Asset Under Management) 300 करोड़ रुपये से अधिक है।

1. टाटा यंग सिटिजन्स फंड (Tata Young Citizens Fund)

• 5 साल का रिटर्न (डायरेक्ट प्लान): 19.33%
• बेंचमार्क: निफ्टी 500 टोटल रिटर्न इंडेक्स
• AUM: ₹363.96 करोड़

यह फंड इक्विटी-ओरिएंटेड है, यानी इसका अधिकांश निवेश स्टॉक्स में होता है। लंबी अवधि के लिए यह फंड बेहतर प्रदर्शन कर चुका है और इसमें निवेश करना बच्चों के भविष्य के लिए लाभकारी हो सकता है।

2. HDFC चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड (HDFC Children’s Gift Fund)

• 5 साल का रिटर्न (डायरेक्ट प्लान): 19.32%
• बेंचमार्क: निफ्टी 50 हाइब्रिड कंपोजिट डेट 65:35
• AUM: ₹9,803.90 करोड़

यह फंड हाइब्रिड श्रेणी में आता है, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है। इसका ट्रैक रिकॉर्ड बेहद मजबूत रहा है। HDFC का यह फंड देश के सबसे पुराने और भरोसेमंद चिल्ड्रन्स फंड्स में गिना जाता है।

3. UTI चिल्ड्रन्स इक्विटी फंड (UTI Children’s Equity Fund)

• 5 साल का रिटर्न (डायरेक्ट प्लान): 18.29%
• बेंचमार्क: निफ्टी 500 टोटल रिटर्न इंडेक्स
• AUM: ₹1,112.78 करोड़

यह फंड पूरी तरह से इक्विटी में निवेश करता है, जिससे इसमें जोखिम तो अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में रिटर्न भी बेहतर मिलने की संभावना रहती है।

4. ICICI प्रूडेंशियल चाइल्ड केयर फंड – गिफ्ट प्लान (ICICI Prudential Child Care Fund – Gift Plan)

• 5 साल का रिटर्न (डायरेक्ट प्लान): 17.23%
• बेंचमार्क: निफ्टी 50 हाइब्रिड कंपोजिट डेट 65:35
• AUM: ₹1,315.40 करोड़

यह फंड बैलेंस्ड अप्रोच अपनाता है और इक्विटी तथा डेट के संतुलन के जरिए लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न प्रदान करने का प्रयास करता है।

5. आदित्य बिड़ला सन लाइफ बाल भविष्य योजना (Aditya Birla Sun Life Bal Bhavishya Yojana)

• 5 साल का रिटर्न (डायरेक्ट प्लान): 14.43%
• बेंचमार्क: निफ्टी 500 टोटल रिटर्न इंडेक्स
• AUM: ₹1,081.64 करोड़

यह फंड भी इक्विटी में फोकस करता है और एक सुरक्षित भविष्य के लिए लंबे समय तक निवेश की आदत विकसित करने में मदद करता है।

जोखिम को समझना जरूरी है

जब हम बच्चों के भविष्य के लिए निवेश की बात करते हैं, तो केवल रिटर्न को देखना ही पर्याप्त नहीं है। जोखिम का मूल्यांकन करना भी उतना ही जरूरी है। ऊपर बताए गए सभी चिल्ड्रन्स फंड्स का रिस्क लेवल “Very High” श्रेणी में आता है। इसका मुख्य कारण यह है कि ये फंड्स अधिकतर इक्विटी में निवेश करते हैं।

यदि आप कम जोखिम के साथ निवेश करना चाहते हैं, तो डेट-ओरिएंटेड स्कीम्स या सरकारी योजनाओं जैसे PPF, Sukanya Samriddhi Yojana, आदि को भी साथ में देख सकते हैं।

स्कीम चुनते समय किन बातों का रखें ध्यान?

1. निवेश अवधि

बच्चों के लिए निवेश करते समय लंबी अवधि (10 से 15 साल) के लिए प्लान करें, ताकि कंपाउंडिंग का पूरा लाभ मिल सके।

2. फंड की संरचना समझें

अगर स्कीम हाइब्रिड है तो देखें कि उसमें इक्विटी और डेट का अनुपात कितना है। डेट का हिस्सा अधिक होने पर जोखिम कम होता है लेकिन रिटर्न भी सीमित हो सकता है।

3. फंड का प्रदर्शन और बेंचमार्क तुलना

हमेशा फंड के प्रदर्शन की तुलना उसके बेंचमार्क से करें। अगर फंड लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहा है तो यह दर्शाता है कि उसकी इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटजी मजबूत है।

4. लॉक-इन पीरियड और निकासी नियम

चिल्ड्रन्स फंड्स में आमतौर पर एक न्यूनतम लॉक-इन पीरियड होता है। निवेश से पहले यह जरूर जांच लें कि आपके निवेश की राशि कितने समय के लिए लॉक रहेगी।

बच्चों के भविष्य के लिए निवेश में म्यूचुअल फंड क्यों चुनें?

• लॉन्ग टर्म कंपाउंडिंग का लाभ
• प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट
• पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन
• SIP के माध्यम से आसान और नियमित निवेश
• पारदर्शिता और रेग्युलेशन (SEBI द्वारा नियंत्रित)

क्या पिछले रिटर्न ही भविष्य की गारंटी हैं?

नहीं, म्यूचुअल फंड के पिछले रिटर्न यह संकेत जरूर देते हैं कि फंड की रणनीति और मैनेजमेंट कितनी सफल रही है, लेकिन यह जरूरी नहीं कि भविष्य में भी वही रिटर्न दोहराए जाएं। इसलिए हर निवेशक को अपने रिस्क प्रोफाइल, निवेश अवधि और लक्ष्य को ध्यान में रखकर ही निर्णय लेना चाहिए।

बच्चों के भविष्य के लिए निवेश की एक समझदारी भरी शुरुआत

यदि आप अपने बच्चों की शिक्षा, करियर या शादी के लिए एक मजबूत आर्थिक योजना बनाना चाहते हैं, तो आज ही बच्चों के लिए विशेष रूप से बनाए गए चिल्ड्रन्स फंड्स में निवेश की शुरुआत करें। ये योजनाएं आपको नियमित रूप से बचत करने और लंबी अवधि में बड़ा कॉर्पस बनाने में मदद करेंगी।

ध्यान रखें: म्यूचुअल फंड्स में निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन होता है। किसी भी स्कीम में निवेश करने से पहले दस्तावेजों को अच्छी तरह पढ़ें और आवश्यकता हो तो फाइनेंशियल एडवाइज़र की सलाह जरूर लें।

निष्कर्ष

बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए निवेश की योजना जितनी जल्दी शुरू की जाए, उतना बेहतर होता है। ऊपर दिए गए टॉप चिल्ड्रन्स फंड्स ने बीते 5 वर्षों में शानदार प्रदर्शन किया है और वे बच्चों के भविष्य के लिए निवेश का एक सशक्त विकल्प साबित हो सकते हैं।

चाहे आप SIP के माध्यम से धीरे-धीरे निवेश करना चाहें या एकमुश्त रकम डालना चाहते हों, बच्चों के लिए बनाए गए ये फंड्स आपको आर्थिक रूप से निश्चिंत कर सकते हैं।